Bankaların bireysel müşterilere sunduğu önemli hizmetlerden biri olan Kredili Mevduat Hesabı (KMH), özellikle kısa vadeli nakit ihtiyaçlarında hızlı çözüm sunmasıyla dikkat çekiyor. Ancak bu hesaplar yalnızca kullanıldığında devreye giren faiz ve masrafları ile değil, kullanılmadığında da akıllarda soru işaretleri yaratıyor. KMH'nin nasıl çalıştığı, faiz oranlarının ne kadar olduğu, hangi durumlarda masraf doğurduğu ve hesap işletim ücretlerinin bankalara göre nasıl değiştiği gibi konular, tüketiciler açısından büyük önem taşıyor.
Sizler için bu yazıda, KMH kullanımına dair merak edilen tüm detayları derledik.
Kredili Mevduat Hesabı Kullanılmazsa Ne Olur?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), vadesiz hesabınıza tanımlı bir ek kredi limitidir. Bu hesap, yalnızca kullanıldığında faiz ve masraf doğurur; kullanılmadığı sürece genellikle herhangi bir ücret ödemezsiniz. Bu hesap kullanılmadığı sürece herhangi bir faiz veya masraf işlemez; yani sadece tanımlı olması, size otomatik bir maliyet yüklemez. Ancak bazı bankalar, kullanılmasa bile KMH hesabı için hesap işletim ücreti veya ek masraflar talep edebilir. Ayrıca, hesabınızda tanımlı olan bu limit kredi raporunuzda göründüğü için kredi notunuzu dolaylı yoldan etkileyebilir.
Öte yandan, hesabınızda yeterli bakiye olmadığında otomatik ödeme talimatları KMH limitinden karşılanabilir ve bu durum farkında olmadan borçlanmanıza, dolayısıyla faiz ödemenize neden olabilir. Eğer KMH hesabınızı hiç kullanmıyor ve gelecekte de kullanmayı düşünmüyorsanız, olası masraflardan kaçınmak için bankanızla iletişime geçerek hesabınızı kapattırmanız faydalı olabilir.
Kredili Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) faizi, yalnızca kullanılan tutar ve kullanım süresi üzerinden hesaplanır ve bu işlem günlük olarak yapılır. Faiz hesabında genellikle basit faiz yöntemi kullanılır ve 365 gün esas alınır. Faiz tutarı, kullanılan kredi miktarının günlük faiz oranı ile çarpılması ve bu değerin kaç gün boyunca kullanıldığı ile çarpılmasıyla bulunur. Günlük faiz oranı ise aylık faiz oranının 30’a bölünmesiyle elde edilir.
Örneğin, 1.000 TL’lik bir KMH bakiyesi 10 gün boyunca kullanılırsa ve aylık faiz oranı %4,25 ise, toplam faiz yaklaşık 14,17 TL olur. Bu tutarın üzerine ayrıca %5 oranında BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve %15 oranında KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) eklenir. Böylece ödenecek toplam tutar vergi ve fonlarla birlikte artar. KMH faizi sadece kullanılan gün kadar işler; borç ödendiğinde faiz hesaplaması durur. Ancak faiz oranları bankalara göre değişiklik gösterebilir ve ek masraflar doğabileceğinden dolayı, güncel oranlar mutlaka bankadan öğrenilmelidir.
TeklifimGelsin tarafından sunulan KMH hesaplama aracı ile kullanılan tutar, kullanılan toplam gün ve aylık faiz oranını girerek işlem yapabilir; ödenecek faiz, vergi ve toplam ödeme tutarına erişebilirsiniz.
Kredili Mevduat Faizi Ne Kadar?
2025 yılı itibarıyla Türkiye'de Kredili Mevduat Hesabı (KMH) faiz oranları, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen azami sınırlar çerçevesinde uygulanmaktadır. Bu sınırlara göre, bankalar KMH için en fazla aylık %5,00 akdi faiz oranı uygulayabilirken, gecikme durumlarında bu oran aylık %5,30'a kadar çıkabilmektedir. Bu oranlar, bankaların uygulayabileceği en yüksek faiz oranlarını temsil etmekte olup, rekabet koşulları ve müşteri ilişkileri çerçevesinde bankalar daha düşük oranlar da sunabilirler.
Örneğin, 1.000 TL'lik bir KMH bakiyesi 10 gün boyunca kullanılırsa ve aylık faiz oranı %5,00 ise, toplam faiz yaklaşık 16,67 TL olur. Bu tutarın üzerine ayrıca %5 oranında BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve %15 oranında KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) eklenir. Böylece ödenecek toplam tutar vergi ve fonlarla birlikte artar.
KMH faizi, yalnızca kullanılan gün kadar işler; borç ödendiğinde faiz hesaplaması durur. Ancak, faiz oranları bankalara göre değişiklik gösterebilir ve ek masraflar doğabileceğinden dolayı, güncel oranlar mutlaka bankadan öğrenilmelidir.
Kredili Mevduat Hesaplarında Hesap İşletim Ücreti Ne Kadar?
Kredili Mevduat Hesapları (KMH), genellikle vadesiz hesaplara tanımlanan ek kredi limitleri olup, bu hesaplara ilişkin hesap işletim ücretleri bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar, KMH tanımlı hesaplar için belirli periyotlarla hesap işletim ücreti tahsil ederken, bazıları bu ücreti almamaktadır. Örneğin, Garanti BBVA 200 TL’nin 7 günlük kullanımı süresince oluşacak KKDF ve BSMV dahil faiz tutarını 3,03 TL olarak belirlemiştir. Borç tamamen kapatıldığında ise ödenmesi gereken tutar 203,03 TL’dir.
Ancak, bazı bankalar belirli koşulları sağlayan müşterilerinden hesap işletim ücreti almamaktadır. Örneğin, maaş hesabı olanlar, öğrenci hesapları veya otomatik ödeme talimatı veren müşteriler bu ücretten muaf tutulabilirler.
Advertorial haberdir
